Что должен знать товаровед: кто это такой и в чем заключается его работа, что он делает в магазине продуктов, продовольственных товаров и на складе, что входит в должностную инструкцию – что должен знать человек в этой должности

Что делает товаровед: должностные обязанности

Содержание

Содержание

1.

Правовые основы профессии товаровед

2.

Основные должностные обязанности товароведа

3.

Объем знаний товароведа

4.

Требования к квалификации товароведа

За движение товарно-материальных ценностей в организации отвечает не только бухгалтер, но и отдельный специалист. Рассказываем, какие знания и обязанности подразумевает работа на вакансии товароведа согласно закону.

Правовые основы профессии товаровед

Отдельная должность товароведа предусмотрена, в частности, Квалификационным справочником должностей руководителей, специалистов и других служащих (утв. постановлением Минтруда России от 21.08.1998 № 37).

Учтите, что должностная инструкция товароведа должна соответствовать этому документу Минтруда. А вот свой профстандарт для специальности товаровед законодательно не утвержден.

Основные должностные обязанности товароведа

Базовые функциональные обязанности товароведа в магазине/на складе и др. сводятся к следующему:

• определяет требования к материальным ресурсам, соответствие их качества стандартам, техническим условиям и другим нормативным документам, а также заключенным договорам;
• принимает участие в определении соответствия проектов планов материально-технического обеспечения предприятия планам производства, в контроле за выполнением договорных обязательств, поступлением и реализацией сырья, материалов, топлива, оборудования и готовой продукции, в подготовке данных для составления претензий на поставки некачественных ТМЦ и ответов на претензии заказчиков;
• контролирует наличие материальных ресурсов и готовой продукции на складах;
• осуществляет связь с поставщиками и потребителями и оформляет документы на отгрузку продукции;
• участвует в разработке и внедрении стандартов организации по материально-техническому обеспечению, сбыту, контролю качества продукции, организации транспортировки и хранения сырья, материалов, топлива, оборудования и готовых изделий;
• ведет оперативный учет поступления и реализации товарно-материальных ценностей, контролирует своевременность отгрузки возвратной тары, в необходимых случаях ведет розыск непоступивших грузов;
• участвует в проведении инвентаризаций, изучает причины образования излишних сверхнормативных материальных ресурсов и неликвидов, принимает меры по их реализации;
• контроль за соблюдением правил хранения ТМЦ на складах, подготовкой готовых изделий к отправке потребителям;
• оформляет необходимые документы, связанные с поставкой и реализацией продукции;
• составляет отчетность по установленным формам.

Объем знаний товароведа

Вот что должен знать товаровед, как минимум:

• постановления, распоряжения, приказы, другие руководящие и нормативные документы вышестоящих органов, касающиеся материально-технического обеспечения и сбыта продукции;
• рыночные методы хозяйствования;
• стандарты и технические условия на товарно-материальные ценности, основные их свойства и качественные характеристики;
• порядок разработки планов материально-технического обеспечения и заключения хозяйственных договоров;
• методы учета товарно-материальных ценностей, расчета потребности в них;
• формы учетных документов и порядок составления отчетности;
• организацию складского хозяйства и сбыта продукции;
• условия поставки, хранения и транспортировки товарно-материальных ценностей;
• действующие ценники и прейскуранты;
• нормативы производственных запасов материальных ресурсов;
• основные технологические процессы производства;
• номенклатуру и ассортимент выпускаемой продукции;
• основы экономики, организации труда и управления;
• основы трудового законодательства;
• правила внутреннего трудового распорядка;
• правила и нормы охраны труда.

Требования к квалификации товароведа

Что касается образования товароведа и его стажа, то требования закона такие:

Товаровед I категории	Высшее профессиональное образование и стаж работы в должности товароведа II категории не менее 3 лет
Товаровед II категории	Высшее профессиональное образование и стаж работы в должности товароведа не менее 3 лет
Товаровед	Высшее профессиональное образование без требований к стажу работы Или среднее профессиональное образование и стаж работы в должностях, замещаемых специалистами со средним профессиональным образованием, не менее 3 лет

 

Должностная инструкция товароведа II категории

УТВЕРЖДАЮ:

_______________________________

[Наименование должности]

_______________________________

_______________________________

[Наименование организации]

_______________________________

_______________________/[Ф. И.О.]/

«______» _______________ 20___ г.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Товароведа II категории

1. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность товароведа II категории [Наименование организации в родительном падеже] (далее — Компания).

1.2. Товаровед II категории назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.

1.3. Товаровед II категории относится к категории специалистов и имеет в подчинении [наименование должностей подчиненных в дательном падеже].

1.4. Товаровед II категории подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.

1.5. На должность товароведа II категории назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование и стаж работы в должности товароведа не менее 3 лет.

1.6. Товаровед II категории отвечает за:

• эффективное исполнение поручаемой ему работы;
• соблюдение требований исполнительской, трудовой и технологической дисциплины;
• сохранность находящихся у него на хранении (ставших ему известными) документов (сведений), содержащих (составляющих) коммерческую тайну Компании.

1.7. Товаровед II категории должен знать:

• постановления, распоряжения, приказы, другие руководящие и нормативные документы вышестоящих органов, касающиеся материально-технического обеспечения и сбыта продукции;
• рыночные методы хозяйствования;
• стандарты и технические условия на товарно-материальные ценности, основные их свойства и качественные характеристики;
• порядок разработки планов материально-технического обеспечения и заключения хозяйственных договоров;
• методы учета товарно-материальных ценностей, расчета потребности в них;
• формы учетных документов и порядок составления отчетности;
• организацию складского хозяйства и сбыта продукции;
• условия поставки, хранения и транспортировки товарно-материальных ценностей;
• действующие ценники и прейскуранты;
• нормативы производственных запасов материальных ресурсов;
• основные технологические процессы производства;
• номенклатуру и ассортимент выпускаемой продукции;
• основы экономики, организации труда и управления;
• основы трудового законодательства;
• правила внутреннего трудового распорядка;
• правила и нормы охраны труда.

1.8. Товаровед II категории в своей деятельности руководствуется:

• локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании;
• правилами внутреннего трудового распорядка;
• правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
• указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя;
• настоящей должностной инструкцией.

1.9. В период временного отсутствия товароведа II категории его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя].

2. Должностные обязанности

Товаровед II категории выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Определяет требования к материальным ресурсам, соответствие их качества стандартам, техническим условиям и другим нормативным документам, а также заключенным договорам.

2.2. Принимает участие в определении соответствия проектов планов материально-технического обеспечения предприятия, учреждения, организации планам производства, в контроле за выполнением договорных обязательств, поступлением и реализацией сырья, материалов, топлива, оборудования и готовой продукции, в подготовке данных для составления претензий на поставки некачественных товарно-материальных ценностей и ответов на претензии заказчиков.

2.3. Контролирует наличие материальных ресурсов и готовой продукции на складах.

2.4. Осуществляет связь с поставщиками и потребителями и оформляет документы на отгрузку продукции.

2.5. Участвует в разработке и внедрении стандартов организации по материально-техническому обеспечению, сбыту, контролю качества продукции, организации транспортировки и хранения сырья, материалов, топлива, оборудования и готовых изделий.

2.6. Ведет оперативный учет поступления и реализации товарно-материальных ценностей, контролирует своевременность отгрузки возвратной тары, в необходимых случаях ведет розыск непоступивших грузов.

2.7. Участвует в проведении инвентаризаций, изучает причины образования излишних сверхнормативных материальных ресурсов и неликвидов, принимает меры по их реализации.

2.8. Осуществляет контроль за соблюдением правил хранения товарно-материальных ценностей на складах, подготовкой готовых изделий к отправке потребителям, оформляет необходимые документы, связанные с поставкой и реализацией продукции, составляет отчетность по установленным формам.

В случае служебной необходимости товаровед II категории может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, в порядке, предусмотренном положениями федерального законодательства о труде.

3. Права

Товаровед II категории имеет право:

3.1. Давать подчиненным ему сотрудникам и службам поручения, задания по кругу вопросов, входящих в его функциональные обязанности.

3.2. Контролировать выполнение производственных заданий, своевременное выполнение отдельных поручений и заданий подчиненными ему службами.

3.3. Запрашивать и получать необходимые материалы и документы, относящиеся к вопросам деятельности товароведа II категории, подчиненных ему служб и подразделений.

3.4. Взаимодействовать с другими предприятиями, организациями и учреждениями по производственным и другим вопросам, относящимся к компетенции товароведа II категории.

3.5. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

3.6. Вносить на рассмотрение руководителя Компании представления о назначении, перемещении и увольнении работников подчиненных подразделений; предложения об их поощрении или о наложении на них взысканий.

3.7. Пользоваться иными правами, установленными Трудовым кодексом РФ и другими законодательными актами РФ.

4. Ответственность и оценка деятельности

4.1. Товаровед II категории несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, — и уголовную) ответственность за:

4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.

4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.

4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.

4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.

4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.

4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.

4.2. Оценка работы товароведа осуществляется:

4.2.1. Непосредственным руководителем — регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.

4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия — периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.

4.3. Основным критерием оценки работы товароведа II категории является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.

5. Условия работы

5.1. Режим работы товароведа II категории определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Компании.

6. Право подписи

6.1. Товароведу II категории для обеспечения его деятельности предоставляется право подписи организационно-распорядительных документов по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящей должностной инструкцией.

С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ «____» _______ 20__ г.

(подпись)

Все, что нужно знать ритейлерам (2023)

Потребители хотят иметь свободу и гибкость при выборе способа оплаты вашей продукции.

Отчет за 2022 год показывает, что дебетовые и кредитные карты являются предпочтительным способом оплаты во многих странах, за ними следуют платежи через ACH, мобильные платежи, подарочные карты, кредит в магазине, банковские переводы и PayPal. В 2021 году на цифровые кошельки приходилось 48,6% стоимости транзакций электронной торговли во всем мире в 2021 году — чуть более 2,6 триллиона долларов.

Размер мирового рынка обработки платежей реагирует — прогнозируется, что к 2028 году он вырастет почти до 250 миллиардов долларов США с 9 долларов США.0,88 миллиарда в 2021 году.

Для вас, розничного продавца, здесь на помощь приходят торговые услуги. Именно так вы можете предоставить своим клиентам свободу и гибкость при оплате. В этом руководстве изложено, что вам нужно знать об услугах продавца, критерии, которые следует учитывать при выборе поставщика услуг продавца, а также список поставщиков, с которых можно начать.

Содержание

• Что такое торговые услуги?
• Как работают торговые услуги
• Лучшие торговые услуги на 2023 год
• Стоимость услуг продавца
• Предложения поставщика торговых услуг
• Как выбрать поставщика торговых услуг

Что такое торговые услуги?

Торговые услуги — это то, что позволяет вам, как розничному продавцу, принимать кредитные карты и другие электронные платежи. Это необходимая настройка как для бизнеса электронной коммерции, так и для обычного магазина.

Благодаря услугам продавца вы можете обрабатывать кредитные карты, дебетовые карты, бесконтактные платежи, платежи ACH, мобильные платежи, подарочные карты, кредитные карты и подарочные карты.

Как работают торговые услуги

Поставщик торговых услуг выступает в качестве посредника между вашим бизнесом, вашим клиентом и финансовым учреждением (вашим банком). Он упрощает транзакцию с помощью безопасного и довольно сложного процесса в серверной части.

1. Ваш клиент представляет свой способ оплаты, например, проводя картой или касаясь ее терминала в торговой точке (POS) или вводя платежные реквизиты онлайн.
2. Поставщик услуг продавца отправляет платежную информацию в ваш банк.
3. Ваш банк отправляет транзакцию поставщику торговых услуг и компании-эмитенту карт, например Visa, Mastercard или American Express.
4. Компания-эмитент карты отправляет транзакцию в банк-эмитент (банк клиента) и запрашивает подтверждение.
5. Банк клиента либо утверждает транзакцию и отправляет код подтверждения компании-эмитенту карты, либо отклоняет транзакцию.
6. Компания-эмитент карты отправляет код подтверждения в ваш банк.
7. Ваш банк отправляет код подтверждения на ваш платежный терминал.
8. Ваш платежный терминал подтверждает транзакцию и распечатывает чек.
9. С карты или банковского счета клиента списывается сумма, указанная в чеке.

Все это происходит незаметно и всего за несколько мгновений.

Лучшие торговые услуги на 2023 год

Если вы ищете поставщика торговых услуг, вам следует рассмотреть пять лидеров в этой области. Лучший вариант будет зависеть от типа вашего бизнеса, размера и потребностей — в этом списке каждый найдет что-то для себя.

1. Shopify

Shopify позволяет продавцам создать интернет-магазин и продавать свою продукцию где угодно: на своем веб-сайте, в обычном магазине, во всплывающих окнах и в социальных сетях.

Важно отметить, что Shopify позволяет вам принимать кредитные карты и использовать десятки платежных решений для продажи клиентам по всему миру. Благодаря Shopify Payments вы получите доступ к обработке кредитных карт онлайн и лично вместе с необходимым оборудованием, а все транзакции автоматически проходят анализ мошенничества.

Вы также можете настроить локальные способы оплаты для клиентов, совершающих покупки на определенных рынках.

А поскольку Shopify — это полноценная система торговых точек, вы также получаете интегрированный бэк-офис с управлением запасами, профилями клиентов, маркетинговыми функциями, подробными отчетами и многоканальными вариантами оформления заказа. Отсутствие долгосрочных контрактов означает, что вы получаете полную гибкость и свободу.

Стоимость: обработка платежа начинается с 2,4% + $0; ежемесячные планы начинаются с $29/месяц

2. Helcim

Helcim — это платежное решение, позволяющее принимать платежи в магазине, на ходу и в Интернете.

Helcim предлагает такие функции, как регулярные платежи, выставление счетов, международные платежи, клиентский портал и управление взаимоотношениями с клиентами. Вы можете использовать картридер Helcim, а также его виртуальный терминал, который позволяет принимать платежи на компьютере, планшете или смартфоне.

Это надежный вариант для продавцов, которые только начинают свою деятельность, а также для тех, кто растет — Helcim предлагает скидки на большие объемы транзакций по кредитным картам.

Стоимость: личные платежи начинаются с 0,10% + 0,05 доллара США, транзакции с ключом и онлайн-транзакции начинаются с 0,20% + 0,10 доллара США; без ежемесячной платы

3.

Square

С Square вы можете принимать платежи лично, а также онлайн-платежи, удаленные платежи (например, перевод ACH) и платежи по телефону. Вы можете использовать аппаратное обеспечение Square, такое как считыватель чип-карт и бесконтактных карт, терминал, считыватель магнитных полос, устройство для точек продаж iPad и кассовый аппарат.

Стоимость: платежей по карте 2,6% + 0,10 доллара США; платежи без предъявления карты начинаются с 2,9% + 0,30 доллара США; без ежемесячной платы

4. Stripe

Stripe — это вездесущая платформа для обработки платежей для онлайн-бизнеса. Интернет-магазины могут использовать Stripe для приема онлайн-платежей в более чем 135 валютах, использования предварительно созданных платежных страниц, управления онлайн-подписками и выставления счетов.

Сила Stripe заключается в его интерфейсе прикладного программирования (API), который позволяет ему интегрироваться со способами оплаты по всему миру, такими как Alipay в Китае или iDEAL в Нидерландах. Кроме того, считается, что обнаружение мошенничества в Stripe является одним из лучших, которые вы можете получить.

Стоимость: 2,9% + 0,25 евро для международных карт

5. Stax

Stax — это универсальная платформа для обработки платежей, которая позволяет предприятиям принимать платежи лично, по телефону, в Интернете и на мобильных устройствах. , а также для выставления счетов покупателям и клиентам.

Цены, предлагаемые Stax, предназначены для растущих и крупных предприятий благодаря ежемесячной плате, которая начинается с 99 долларов США. Тем не менее, существует 0% наценка на комиссию за обмен, что делает ежемесячные расходы более предсказуемыми. Это делает Stax одной из первых в отрасли моделей подписки с фиксированной ставкой.

Стоимость: ежемесячные планы начинаются с 99 долларов США в месяц.

Стоимость услуг продавца 

Существует три основных способа, с помощью которых поставщик услуг продавца будет взимать плату за обработку платежей: фиксированная ставка, многоуровневая оплата и обмен плюс.

Важно также знать о комиссиях за обмен, которые представляют собой процент от каждой транзакции, которую вы платите компаниям, выпускающим кредитные карты, за обработку платежей по картам. Карточные компании и банки берут на себя риск мошенничества или проблем с платежами при каждой транзакции, и эти сборы покрывают это.

Фиксированная ставка

Наиболее простой моделью ценообразования является фиксированная ставка. Обычно это небольшой процент от транзакции плюс дополнительная фиксированная комиссия.

Пример фиксированной ставки: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию. Эта структура проста и предсказуема, что позволяет легко планировать ваши расходы на основе количества продаж, которые вы совершаете за определенный период времени.

Многоуровневая модель

Многоуровневая модель ценообразования имеет различные уровни ценообразования в зависимости от уровня риска, который обработчик платежей принимает на себя при каждом типе платежа.

Например, один уровень может включать личные платежи кредитной и дебетовой картой, которые обычно считаются самыми безопасными и обрабатываются с наименьшей скоростью. Следующий уровень может включать международные онлайн-платежи, которые сопряжены с большим риском и приводят к более высоким комиссиям за обработку.

Interchange plus

Модель Interchange Plus означает, что вы платите существующую комиссию за обмен плюс надбавку — дополнительный процент или комиссию за транзакцию.

В отличие от двух других моделей ценообразования, Interchange Plus точно описывает, за что вы платите, и раскрывает любые скрытые сборы. Это может быть полезно для компаний, которые ищут поставщика с наиболее конкурентоспособными ценами, но многие продавцы могут счесть такой уровень детализации чрезмерным.

Непредвиденные расходы

Не забывайте о непредвиденных расходах или дополнительных расходах, которые может взимать с вас поставщик услуг продавца. Вот некоторые из них, о которых следует помнить:

• Плата за открытие счета
• Периодические платежи за ваш аккаунт продавца, например ежегодная или ежемесячная плата
• Минимальная комиссия за обработку, если вы не выполняете указанный объем транзакций
• Плата за возврат платежа, если клиент оспаривает платеж и выигрывает
• Плата за соблюдение требований индустрии платежных карт (PCI)
• Плата за выписку
• Пакетные сборы за расчет большого количества транзакций одновременно
• Плата за отмену или расторжение, если вы отменяете услугу до истечения срока действия контракта
• Плата за нехватку средств (NSF), когда на вашем банковском счете недостаточно средств для покрытия транзакции

Предложения поставщика торговых услуг

Задача вашего поставщика торговых услуг состоит в том, чтобы собрать сведения о транзакции и платеже вашего клиента, получить разрешение от банка-эмитента, получить платеж и отправить его вам.

Вот виды услуг и инструментов, которые вам предложит торговая компания:

• POS-система : физический терминал в магазине и внутреннее программное обеспечение, которое отслеживает продажи, уровни запасов и информацию о клиентах. Он также предоставляет удобные варианты покупок, такие как покупка в Интернете, получение в магазине (BOPIS) и просмотр в магазине, покупка в Интернете.
• Обработка платежей: платежные решения , необходимые для приема наличных, кредитных и дебетовых карт, мобильных кошельков и других форм оплаты. Это позволяет вам получать средства на ваш мерчант-счет.
• Платежный шлюз: технологическая платформа, которая обрабатывает онлайн-платежи из вашего интернет-магазина. Это гарантирует, что вы можете безопасно принимать кредитные и дебетовые карты.
• Платежный терминал: физический аналог платежного шлюза в интернет-магазине, например автомат с чипом и PIN-кодом. Это устройство, которое покупатели используют для того, чтобы окунуть, провести или коснуться своей карты — или коснуться своего мобильного устройства с поддержкой NFC или RFID — для совершения покупки.
• Программы лояльности и вознаграждения: функция, которая позволяет автоматически и мгновенно вознаграждать постоянных покупателей. Он сопоставляет покупки клиентов с их профилем и предыдущей активностью.

Как выбрать поставщика торговых услуг

Теперь вы знаете, что могут предложить поставщики торговых услуг, и структуру ценообразования, которую они могут использовать. Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при поиске различных поставщиков:

• Проверить структуру поддержки клиентов. Если возникнут проблемы с оплатой, как ваш провайдер решит эту проблему? Посетите сайты отзывов, такие как G2 или Capterra, чтобы прочитать отзывы других владельцев бизнеса и узнать об их непосредственном опыте работы с провайдером.
• Ищите прозрачное ценообразование. Фиксированная ставка часто лучше всего подходит для малого бизнеса; Многоуровневые модели и модели Interchange Plus лучше подходят для предприятий с более высокими объемами продаж. Точно знайте, за что вы платите, из чего состоит ваш счет и есть ли долгосрочные контракты.
• Подумайте о способах оплаты. Лучший поставщик — это тот, который позволяет вам предлагать все варианты оплаты, которые нужны покупателям. Это могут быть наличные деньги, чеки, электронные чеки, кредитные и дебетовые карты, платежи ACH, мобильные платежи, подарочные карты, кредит в магазине, подарочные карты, кредит в магазине и пользовательские платежи (например, разделенные платежи).

Найдите подходящие торговые услуги для вашего бизнеса

Наличие надежных торговых служб дает два больших преимущества. Во-первых, у ваших клиентов всегда есть нужные варианты и способы оплаты, а это значит, что они могут легко совершать покупки.

Другой – ваше душевное спокойствие. Денежный поток более стабилен, потому что деньги поступают на ваш счет быстро — часто в течение одного рабочего дня. Обработка платежей просто работает без вашего вмешательства, поэтому у вас есть время и энергия, чтобы сосредоточиться на своих продуктах, маркетинге и клиентах.

Выбирайте поставщика услуг, который соответствует вашим потребностям и бюджету — ваши усилия того стоят.

Часто задаваемые вопросы о торговых услугах

Что входит в торговые услуги?

Услуги продавца могут включать систему POS, безопасную обработку платежей, которая охватывает несколько форм оплаты, платежный шлюз, платежный терминал и функцию программы лояльности.

Включенные функции зависят от поставщика; например, некоторые могут обслуживать многоканальную торговлю, в то время как другие могут ориентироваться только на обычные предприятия.

Что такое торговые услуги для малого бизнеса?

Когда дело доходит до торговых услуг, используемых малым бизнесом, структура ценообразования является ключевым отличием.

Некоторые провайдеры предлагают структуру ценообразования, адаптированную для крупных предприятий с большим объемом транзакций, поэтому малые предприятия получают выгоду от ценообразования, рассчитанного на меньшее количество транзакций. Фиксированная ставка часто является лучшим выбором в этом случае.

В остальном торговые услуги для малого бизнеса не сильно отличаются от услуг для крупного.

Являются ли торговые услуги обработчиком кредитных карт?

Торговые центры часто считаются обработчиками кредитных карт, но есть разница. Обработка кредитных карт — одна из нескольких функций, которые предлагает поставщик торговых услуг. Другие включают прием других форм оплаты (например, наличные платежи и мобильные кошельки) и POS-систему с внутренним программным обеспечением, которое отслеживает продажи и запасы.

Что такое хороший тариф на услуги продавца?

Эффективная ставка за услуги продавца должна составлять в среднем от 2% до 4%. В некоторых случаях это может быть выше, например, если вы совершаете много транзакций с более высоким риском (например, при отсутствии карты).

Что такое торговый счет?

• Вашему предприятию необходим торговый счет для приема кредитных и дебетовых карт лично и через Интернет.
• Обработчик платежей может настроить ваш торговый счет. Узнайте, как ваш малый бизнес может его получить.
• При поиске услуг по обработке кредитных карт учитывайте сборы, поддержку оборудования, поддержку клиентов и срок действия контракта.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят принимать кредитные и дебетовые карты, узнать связанные с ними сборы и понять, как работает обработка платежей.

Кредитные карты не обрабатываются сами по себе. Здесь на помощь приходят торговые счета. Торговый счет — это, по сути, посредник, который позволяет вашему бизнесу принимать кредитные и дебетовые карты как лично, так и в Интернете. Но почему они являются необходимой частью приема дебетовых и кредитных карт, и действительно ли они нужны вашей компании для обработки электронных платежей?

Вот простое объяснение того, как работает учетная запись продавца, что нужно искать в учетной записи продавца и как работает обработка кредитных карт для малого бизнеса.

Для более подробного ознакомления с торговыми счетами ознакомьтесь с нашей статьей о том, как принимать кредитные карты, которая поможет вам понять, нужен ли вашему бизнесу торговый счет и как его найти.

Что такое торговый счет?

Мерчант-счет — это корпоративный банковский счет. Торговый счет позволяет бизнесу принимать средства различными способами, включая электронные платежи, такие как кредитные или дебетовые карты. Поскольку это корпоративный банковский счет, для его открытия вам потребуется бизнес-лицензия.

После того, как платежная система настроит торговый счет для вашего бизнеса, вы можете начать проводить операции с кредитными и дебетовыми картами со своими клиентами. Для этого вам обычно потребуется некоторое оборудование, которое можно приобрести через вашего партнера по обработке кредитных карт. В некоторых случаях платежная система может даже предоставить вам бесплатное устройство для чтения кредитных карт, чтобы помочь вам начать работу.

Примечание редактора: Вы пытаетесь выбрать процессор кредитных карт? Если вы ищете тот, который подходит именно вам, заполните приведенную ниже анкету, чтобы получить дополнительную информацию от наших партнеров-поставщиков.

Как получить учетную запись продавца

Получить учетную запись продавца относительно легко. Вот шаги, которые необходимо выполнить для создания учетной записи: 

1. Проявите должную осмотрительность.

Первый шаг к получению торговой учетной записи — провести небольшое исследование. Существуют разные сборы и возможности, и вы захотите узнать, какие компании предлагают лучшее решение для вашего бизнеса. Например, одни обработчики ориентированы на вашу отрасль, а другие специализируются на конкретном типе транзакций, например на онлайн-покупках или розничных продажах.

Если у вас есть друзья в аналогичной области, попросите их порекомендовать. Вы также можете посмотреть в Интернете и сравнить процессоры. Ваш банк может предлагать торговые счета, что следует учитывать. Ваш банк может с большей вероятностью одобрить ваш бизнес для торгового счета, особенно если ваша компания новая.

В дополнение к любым объявленным сборам сравните стоимость оборудования, поддержку клиентов и продолжительность контракта. Стандартный договор мерчант-аккаунта рассчитан на три года, включая штрафы за досрочное аннулирование.

Когда вы подаете заявку, ваш предполагаемый обработчик должен дать четкие ответы о типе необходимой документации и о том, сколько времени может занять процесс утверждения. Если процессор делает нереалистичные общие обещания или заявления, это хорошая идея, чтобы присмотреться к компании.

2. Приведите документы в порядок.

Вам необходимо будет предоставить информацию о вашей компании, включая название вашей организации и администратора баз данных, контактную информацию, стаж работы, ваш идентификационный номер налогоплательщика, финансовые отчеты, банковский счет компании и номера маршрутизации, а иногда и кредитную карту для оплаты. плата за подачу заявки.

Если вы уже использовали инструмент или услугу для обработки кредитных карт, обязательно предоставьте информацию об этой компании, в том числе о том, как долго вы работали вместе. Возможно, вам будет легче получить одобрение от новой компании, если вы продемонстрируете успешные прошлые отношения.

3. Подать заявку на торговый счет.

После того, как вы отправите всю запрошенную информацию, процессор, скорее всего, проверит вашу личную и деловую кредитную историю. В зависимости от поставщика вам может потребоваться оплатить регистрационный сбор.

Добавьте старомодное сопроводительное письмо к своему заявлению, чтобы точно объяснить, чем занимается ваш бизнес и почему он заслуживает торгового счета.

4. Подождите, пока ваша заявка будет рассмотрена.

Провайдер торгового счета рассмотрит вашу заявку и решит, представляете ли вы хороший риск. При утверждении заявки поставщик примет во внимание следующие факторы: 

• Количество времени в бизнесе
• Личная и деловая кредитная история, включая банкротства или дефолты
• Был ли у вас ранее торговый счет
• Тип бизнеса и будущих транзакций – лично или без карты

Ваш бизнес считается менее рискованным, если вы планируете обрабатывать транзакции лично, в то время как клиенты используют свои карты на руках. Ваша компания оценивается как более рискованная, если вы будете обрабатывать карты онлайн или по телефону, потому что эти транзакции более уязвимы для мошенничества. Чтобы снизить этот риск, некоторые поставщики торговых счетов требуют проверки адреса, когда карты отсутствуют.

Поставщик торгового счета, скорее всего, одобрит вашу заявку, если ваша история бизнеса и тип транзакции делают вас вариантом с низким уровнем риска. Более рискованные компании по-прежнему могут быть одобрены, но с дополнительными и более высокими сборами.

У продавцов торговых счетов большие риски. Они гарантируют, что владелец карты получит обещанный товар или услугу, поэтому, если он не будет доставлен, владелец карты имеет право на возврат своих денег.

Как работает обработка платежей

Следующие шаги выполняются при обработке транзакции по кредитной карте:

1. Транзакция проходит через платежный шлюз.

Платежный шлюз — это отдельный от торгового счета механизм, который проверяет, достаточно ли средств у держателя карты для совершения транзакции. Если ваш бизнес принимает платежи по кредитным картам по телефону или через онлайн-портал, ему требуется платежный шлюз: транзакция с вводом или без карты выполняется онлайн через платежный шлюз, подключающийся к компании-эмитенту кредитных карт.

Другим ценным инструментом является платежный шлюз, который полезен, если ваши клиенты часто размещают заказы на самовывоз заранее. Лучшие системы точек продаж (POS) включают в себя платежный шлюз, который считывает данные держателя карты и сверяется с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы убедиться, что транзакция прошла.

Процессор кредитных карт, с которым вы сотрудничаете, может настроить для вас платежный шлюз одновременно с созданием вашего торгового счета. Однако платежные шлюзы обычно взимают дополнительную ежемесячную плату, а транзакции без предъявления карты обычно имеют более высокие затраты, чем транзакции с предъявлением карты.

2. Деньги списываются со счета клиента.

Если транзакция одобрена, торговый счет списывает сумму покупки с банковского счета или счета кредитной карты клиента — сначала вычитая комиссию за транзакцию, обычно от 3% до 5% от общей суммы. Комиссии варьируются в зависимости от типа платежа. Например, комиссия за транзакцию для American Express обычно выше, чем для Visa или Mastercard.

3. Деньги зачисляются на ваш бизнес-счет.

Затем торговый счет переводит деньги на расчетный счет вашей компании. Эти депозиты обычно происходят партиями в конце дня или даже реже, а не сразу после транзакции.

4. Покупатели оспаривают покупку.

В случае возникновения спора с клиентом учетная запись продавца должна будет получить информацию о транзакции для ее проверки. Часто за это взимается плата. Если возврат средств гарантирован, поставщик торгового счета позаботится об этом, сняв средства с вашего счета и переведя деньги на счет клиента. За этот шаг часто взимается дополнительная плата.

Примечание редактора: Вы пытаетесь выбрать процессор кредитных карт? Если вы ищете подходящее решение, заполните приведенную ниже анкету, чтобы получить дополнительную информацию от наших партнеров-поставщиков.

Типы счетов продавца 

Поскольку потребности вашего бизнеса в платежах уникальны, существуют разные типы счетов продавца: 

• Розничная торговля: Этот счет продавца предназначен для предприятий розничной торговли с фиксированным местоположением магазина. Этим компаниям обычно предлагаются низкие комиссии за установку и транзакции.
• Мобильные продавцы: Вашему бизнесу потребуется учетная запись мобильного продавца, если вы путешествуете на мероприятия, например, на грузовики с едой. Чтобы принимать платежи по мобильным кредитным картам, вы можете приобрести оборудование для обработки мобильных кредитных карт, которое легко настроить и использовать.
• Электронная коммерция: Если вы продаете товары через Интернет или по телефону, существуют учетные записи продавцов, которые могут удовлетворить ваши потребности, например учетные записи продавцов электронной коммерции (подробнее см. ниже).

Специальные торговые счета для электронной коммерции и телефонных компаний

По мере того, как бизнес становится все более цифровым, индустрия обработки платежей распространила свое влияние на компании электронной коммерции. Если вы строите онлайн-бизнес, вам еще более серьезно нужны услуги по обработке платежей.

Однако типы счетов продавца, доступные для предприятий электронной коммерции, отличаются от типов счетов для обычных магазинов. Вот некоторые категории торговых счетов электронной коммерции:

• Прямой: Вы подаете заявку на прямой торговый счет непосредственно в торговом банке.
• Местный: Аккаунт местного продавца — это аккаунт в вашей стране.
• Оффшорный: Оффшорный торговый счет, также известный как международный мерчант-счет, находится за пределами страны.
• Высокий риск: Аккаунт продавца с высоким уровнем риска предназначен для онлайн-компаний с высоким процентом возвратных платежей и возвратов.
• Сторонний: Подключенный через дополнительный защищенный платежный шлюз, сторонний мерчант-аккаунт вносит свой вклад в работу процессора, разделяя его расходы. Этот тип учетной записи идеален, если вы только начинаете компанию электронной коммерции.

Как правило, транзакции продавца не регистрируются в учетной записи во время покупки или возврата. Эти транзакции обычно публикуются пакетом в процессе расчета продавца.

Какие сборы взимаются?

Сборы, связанные с торговым счетом, зависят от поставщика услуг. Операции с предъявлением карты обычно считаются наименее подверженными мошенничеству. Это означает, что ставки, связанные с этими транзакциями, часто являются самыми низкими, которые предлагают процессоры кредитных карт.

В некоторых случаях торговые счета придерживаются фиксированной ставки за транзакцию без каких-либо дополнительных комиссий. Другие используют модель ценообразования «обмен плюс», которая представляет собой комиссию компании за обработку кредитной карты плюс наценку поставщика торгового счета. Наконец, многоуровневая модель ценообразования предлагает несколько различных тарифов в зависимости от типа транзакции.

Рассмотрим каждую модель более подробно:

• Единая ставка: Модель фиксированной ставки, наиболее часто используемая процессорами мобильных кредитных карт, проста. За каждую обработанную транзакцию взимается фиксированный процент. Например, каждый раз, когда вы проводите дебетовой или кредитной картой, процессор может удерживать 3% от стоимости этой транзакции. Эта модель лучше всего подходит для вашего бизнеса, если он имеет низкий объем продаж или предлагает товары с небольшими чеками.
• Ценообразование Interchange-plus: Это одна из наиболее распространенных моделей ценообразования для небольших компаний. Скорость обмена — это скорость обработки, которую устанавливает компания-эмитент кредитной карты. При ценообразовании «обмен плюс» платежная система будет взимать эту ставку плюс наценку в качестве своей прибыли. Например, структура ценообразования «обмен плюс» может выглядеть как 2,75% + 0,10 доллара США за транзакцию. 10 центов в этом примере — это наценка процессора, а 2,75% — обменный курс.
• Многоуровневое ценообразование: Многоуровневое ценообразование разбивает транзакции на три категории: квалифицированные, неквалифицированные и среднеквалифицированные транзакции. Квалифицированные транзакции получают самую выгодную ставку, а неквалифицированные транзакции – самые дорогие. Типы транзакций в каждой категории различаются, но обычно вы можете ожидать, что транзакция с предъявлением карты в POS-системе с использованием обычной кредитной или дебетовой карты будет квалифицированной транзакцией. Напротив, введенный по телефону номер кредитной карты обычно не является квалифицированным. Транзакции среднего уровня могут включать ввод номеров карт с использованием службы проверки адреса (AVS) для проверки адреса держателя карты для дополнительной безопасности.

Это некоторые дополнительные сборы помимо моделей ценообразования:

• Ежемесячная плата: Иногда называемая платой за выписку, ежемесячная плата взимается за подготовку ежемесячной выписки и предоставление поддержки клиентов.
• Плата за шлюз: Если вам требуется платежный шлюз для операций без карты или онлайн-транзакций, с вас может взиматься ежемесячная плата за шлюз.
• Минимальная месячная плата: Некоторые платежные системы устанавливают минимальное количество или сумму транзакций, которые вы должны выполнять каждый месяц. Если вы не соблюдаете этот минимум, с вас может взиматься ежемесячная минимальная плата.
• Плата за соответствие PCI: Индустрия платежных карт (PCI) имеет правила безопасности данных, чтобы уменьшить угрозу кражи личных данных и мошенничества. Многие платежные системы помогут вам обеспечить соответствие требованиям в рамках настройки и обслуживания вашей учетной записи продавца. Некоторые процессоры взимают плату за соответствие PCI за эти услуги, но они не всегда раскрываются, когда вы спрашиваете о ценах.
• Плата за несоблюдение PCI: Некоторые процессоры взимают плату с предприятий, которые не соблюдают стандарты PCI. Обычно у вас есть несколько месяцев после регистрации, чтобы выполнить требования, но если вы не сделаете этого в течение этого периода времени, вы можете начать нести сборы за несоблюдение требований PCI.
• Плата за пакет: С вас может взиматься плата за пакет, когда вы публикуете пакет новых транзакций – обычно один или два раза в день. Эти сборы часто совпадают с вашей комиссией за транзакцию, около 10-25 центов.
• Плата за услугу подтверждения адреса: Если вы используете AVS для подтверждения адреса держателя карты, процессор может взимать эту плату. AVS — это мера предотвращения мошенничества, наиболее часто используемая предприятиями электронной коммерции и компаниями, которые часто выполняют транзакции с вводом данных.
• Плата за возврат: С вас может взиматься плата за возврат, когда клиент оспаривает платеж, а его банк запрашивает записи, связанные с рассматриваемой продажей. Это не то же самое, что плата за возвратный платеж; поиск может в конечном итоге предотвратить возврат платежа, если спор клиента будет признан недействительным.
• Комиссия за возврат платежа: Комиссия за возврат платежа возникает, когда клиенты успешно оспаривают платеж и требуют возмещения. Возвратные платежи включают в себя отмену уже обработанной транзакции и возврат средств клиенту. Затем вы должны заплатить комиссию обработчику, чтобы покрыть расходы на обработку, связанные с возмещением.
• Трансграничные сборы: Международные транзакции обычно сопровождаются дополнительными сборами для покрытия расходов на электронный обмен валюты.

Некоторые сборы неизбежны, но не все из них являются общими для процессоров кредитных карт в отрасли. Проявите должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вы не попали в ловушку фиктивных комиссий от неэтичного платежного процессора.

Альтернативы торговым счетам

Можно принимать кредитные карты без мерчант-счета с помощью одной из следующих альтернатив:

• PayPal: PayPal обрабатывает кредитные карты, дебетовые карты и банковские переводы для онлайн-бизнеса на основе комиссии за транзакцию. Вы создали корпоративную учетную запись PayPal, а затем получили код для добавления кнопки PayPal на свой веб-сайт.
• Обработка небольших объемов: Для малого и мобильного бизнеса несколько провайдеров обеспечивают обработку небольших объемов кредитных карт, включая платежную систему Intuit QuickBooks, PayPal Here и Square. Для получения дополнительной информации прочитайте наш обзор Square.

Суть в том, что если вы хотите принимать дебетовые и кредитные карты ваших клиентов, вам необходимо обеспечить торговую или альтернативную учетную запись. В современном мире большинство клиентов рассчитывают платить кредитной или дебетовой картой; многие не носят с собой наличные ежедневно. Отказ от создания учетной записи, чтобы вы могли принимать эти платежные формы, может расстроить ваших клиентов. В конечном счете, отказ принимать кредитные карты может повредить вашей прибыли.

Если вы ищете компанию по обработке платежей, которая может быстро и легко открыть вам торговый счет, ознакомьтесь с обзорами Business News Daily о лучших процессорах кредитных карт.